"いい投資"探検日誌 アーカイブ

竹川美奈子さんから『金融機関がぜったい教えたくない 年利15%でふやす資産運用術』をいただきました。ありがとうございます！

タイトルはアレですが、帯にも書いてあるとおり確定拠出年金を使うことによる節税メリットを生かした資産運用の本です。

個人型確定拠出年金（個人型DC）はサラリーマンでも企業年金のない会社に勤めている場合は加入ができます。サラリーマン3504万人のうち約半数の1822万人が対象なのですが、実際に加入しているのはわずか9万8千人。0.4%にすぎません。

自分も含めて中小企業に勤めている人は加入できる可能性が高そうです。

自分の場合は退職金制度が変わる時にコンサルが入って、企業型確定拠出年金は損をするかもしれないので中退共を薦めるというような説明をしていたのもあり、中退共を使っている会社の社員は個人型DCに加入できないものと思っていました。

この本を読んで改めて節税効果の高さに感心し、金融機関別コストや商品一覧などもあったので自分にとって良さそうな金融機関を選ぶことができ、まずは第一歩として資料請求まで済ませました。

また、意外に維持コストがかかるのが個人型DCの欠点でもあるので、元本確保型商品で固めても節税メリットはあるにはあるのですが、ゆっくり年金方式で受け取ったりしていると維持コストでどんどん節税メリットが薄れてしまうという罠もありつつ、リスク商品で長期投資をするのであればまずは個人型DCで自分の老後資金を作るというのもいいのではないでしょうか？

なんとなくメリットは聞いていたけど自分で色々調べるのが面倒でまあいいか・・・と放置していた自分でもやってみようと思うくらいにわかりやすく書いてありましたので、企業年金制度のない会社に勤めている人には是非読んでみて欲しいと思いました。